સરકારે લગાવેલા UPI ચાર્જને અમેરિકાના દબાણ સાથે કેમ જોડવામાં આવી રહ્યો છે?

નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI)એ રૂ. 2,000થી વધુની UPI ચુકવણી પર 0.4 ટકા ફી લાગુ કરી છે.

આ ફી બેંકો અને ચુકવણી પ્રોસેસર્સ ને મળશે, અને તે વેપારીઓ દ્વારા ચૂકવવામાં આવશે.

મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (MDR)એ મર્ચન્ટ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમમાં વસૂલવામાં આવતી ફી છે.

UPIનો ઉપયોગ કરીને વ્યવહાર કરતી વખતે ગ્રાહકોને આ ફી ચૂકવવી પડશે નહીં. વ્યક્તિ-થી-વ્યક્તિ (P2P) UPI ટ્રાન્સફર મફત રહેશે, જ્યારે રૂ. 2,000 સુધીની વેપારી ચુકવણીઓ પણ મફત રહેશે.

સરકારે જણાવ્યું છે કે આનાથી લગભગ 96 ટકા ગ્રાહકો અને વેપારીઓના વ્યવહારો પર કોઈ અસર થશે નહીં. જ્યારે તમે કોઈ સામાન ખરીદો છો તેના બદલે દુકાનદારને જે UPIથી ચુકવણી કરો છો તેને મર્ચન્ટ ટ્રાન્જેકશન કહે છે.

15 ઓક્ટોબરથી, રૂ. 2,000થી વધુના વેપારી ખરીદીના વ્યવહારો માટે ખર્ચ બદલાશે. MDRએ ડિજિટલ ચુકવણીઓ સ્વીકારવા માટે વસૂલવામાં આવતી ફી છે. નવા માળખા હેઠળ, રૂ. 2,000થી વધુના સામાન્ય UPI વ્યક્તિ-થી-વેપારી (P2M) વ્યવહારો પર 0.4 ટકા MDR લાગશે.

રૂ. 75,000 કે તેથી વધુના વ્યવહારો માટે, MDR પ્રતિ વ્યવહાર મહત્તમ રૂ. 300 સુધી મર્યાદિત રહેશે.

મહત્વપૂર્ણ વાત એ છે કે, NPCIના FAQ મુજબ, વેપારીઓ ગ્રાહકો પર MDRનો બોજ લાગુ કરી શકતા નથી. ગ્રાહકોએ વેપારી દ્વારા દર્શાવેલ કિંમત જ ચૂકવવી પડશે.

એવામાં સવાલ ઉભો થાય છે કે, જ્યારે સરકાર ડિજિટલ ચુકવણીઓને પ્રોત્સાહન આપી રહી છે અને રોકડનો ઉપયોગ ઘટાડી રહી છે ત્યારે MDR દાખલ કરવાનો નિર્ણય કેમ લીધો?

નાણા મંત્રાલય જણાવે છે કે, નવું MDR માળખું UPIને આત્મનિર્ભર બનાવવામાં, ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં વધુ વિસ્તરણને પ્રોત્સાહન આપવામાં અને તેની સ્પર્ધાત્મકતા જાળવવામાં મદદ કરશે. તે એ પણ સુનિશ્ચિત કરશે કે મોટાભાગની ચુકવણીઓ મફત રહે.

દિલ્હી સ્થિત થિંક ટેન્ક ગ્લોબલ ટ્રેડ રિસર્ચ ઇનિશિયેટિવ (GTRI)ના ડિરેક્ટર અજય શ્રીવાસ્તવ કહે છે, 'UPI પર ટ્રાન્ઝેક્શન ફી લાદવા પાછળનો તર્ક તેને આર્થિક રીતે આત્મનિર્ભર બનાવવાનો છે. હું પણ માનું છું કે આ એક સારી બાબત છે. RBI ડેટાના વિશ્લેષણના આધારે, મારું માનવું છે કે UPI મેનેજ કરવા માટે વાર્ષિક રૂ. 2,500 કરોડથી રૂ. 8,000 કરોડનો ખર્ચ થાય છે.'

'ધારો કે તેને મેનેજ કરવા માટે વાર્ષિક રૂ. 10,000 કરોડનો ખર્ચ થઇ રહ્યો છે, તો શું સરકારે આ ફી તરીકે વસૂલવી જોઈએ? UPI પેમેન્ટ પર ફીની અસર એ થશે કે લોકો તેનો ઉપયોગ મર્યાદિત કરશે અને રોકડ તરફ આગળ વધશે.'

'રોકડ છાપકામ, વિતરણ અને રોકડ અર્થતંત્રનું સંચાલન કરવામાં પણ ખુબ મોટો ખર્ચ થાય છે. ફક્ત નોટો છાપવાનો ખર્ચ રૂ. 6,000થી રૂ. 7,000 કરોડ થાય છે. બાકીના મેનેજમેન્ટ ખર્ચને ઉમેરીએ તો, વાર્ષિક ખર્ચ રૂ. 15,000થી રૂ. 20,000 કરોડ થશે. મારું માનવું છે કે જો MDR UPI ટ્રાન્ઝેક્શન ઘટાડે છે, તો સરકાર બિલકુલ બચત કરી શકશે નહીં.'

કોંગ્રેસ અધ્યક્ષ મલ્લિકાર્જુન ખડગે અને લોકસભામાં વિરોધ પક્ષના નેતા રાહુલ ગાંધીએ મંગળવારે આરોપ લગાવ્યો હતો કે, આ પગલું સરકારના US દબાણ સામે ઝૂકી જવાના કારણે લેવામાં આવ્યું છે.

આ વર્ષે માર્ચમાં, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ ટ્રેડ રિપ્રેઝન્ટેટિવ ​​(USTR)એ ભારતની ડિજિટલ ચુકવણી નીતિઓને ઓળખી કાઢી હતી, જે સ્થાનિક કંપનીઓને લાભ આપે છે, જે વિદેશી વેપારમાં અવરોધ છે.

USTRએ કહ્યું હતું કે, તેણે US ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણી સેવાઓ સપ્લાયર્સની UPI ઇકોસિસ્ટમમાં જોડાવા અસમર્થતા અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી હતી.

USTRએ જણાવ્યું હતું કે, 'નવેમ્બર 2020માં, NPCIએ ભારતમાં UPI દ્વારા ઓનલાઈન ચુકવણીઓ સક્ષમ કરતા તૃતીય-પક્ષ એપ્લિકેશન સપ્લાયર્સ માટે 30 ટકા બજાર હિસ્સાની મર્યાદા જાહેર કરી હતી. આ મર્યાદા વ્યવહારોની સંખ્યાના આધારે નક્કી કરવામાં આવી હતી.'

'આ નિયમ જાન્યુઆરી 2023માં અમલમાં આવવાનો હતો, પરંતુ NPCIએ સમયમર્યાદા ઘણી વખત લંબાવી. હવે, આ મર્યાદા ડિસેમ્બર 2026માં અમલમાં આવશે. 31 ડિસેમ્બર, 2025ના રોજ, બે US-માલિકીની ચુકવણી કંપનીઓએ સાથે મળીને UPI વ્યવહારોના 80 ટકાથી વધુ પ્રક્રિયા કરી. આ કંપનીઓ વોલમાર્ટ-સમર્થિત ફોનપે અને ગૂગલપે છે.'

ગયા વર્ષે, સરકારે ટેરિફ દબાણ વચ્ચે 6 ટકા ગૂગલ ટેક્સ નાબૂદ કર્યો હતો. USએ જણાવ્યું હતું કે, ડિજિટલ સર્વિસ ટેક્સ તેની ટેક કંપનીઓ જેમ કે એપલ, એમેઝોન, ગૂગલ અને ફેસબુક માટે હાનિકારક છે.

ભારત એકમાત્ર એવો દેશ નથી જેની ચુકવણી સિસ્ટમ્સ USની નજરમાં આવી છે.

જુલાઈ 2025માં, બ્રાઝિલની ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પિક્સની પણ US પ્રમુખ ડોનાલ્ડ ટ્રમ્પ દ્વારા ટીકા કરવામાં આવી હતી.

ગયા વર્ષે 15 જુલાઈના રોજ, USએ બ્રાઝિલની કથિત 'અન્યાયી વેપાર પ્રથાઓ'ની તપાસ શરૂ કરી હતી, જેમાં કહ્યું હતું કે તે તપાસ કરશે કે શું દક્ષિણ અમેરિકન દેશ તેની ઇલેક્ટ્રોનિક પેમેન્ટ સિસ્ટમ, પિક્સને પ્રોત્સાહન આપવામાં US કંપનીઓ સાથે ભેદભાવ કરી રહ્યો છે.

US ટેક કંપની મેટાના મેસેજિંગ પ્લેટફોર્મ, વોટ્સએપે જૂન 2020માં બ્રાઝિલમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ શરૂ કરી હતી, પરંતુ માત્ર એક અઠવાડિયા પછી, સેન્ટ્રલ બેંકે સ્પર્ધા અને ડેટા ગોપનીયતાની ચિંતાઓનો ઉલ્લેખ કરીને સેવાને અસરકારક રીતે અટકાવી દીધી હતી.

લોન્ચ થયાના 6 મહિના પછી વોટ્સએપને પિક્સ ફરી શરૂ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. સસ્પેન્શન સમયે, વોટ્સએપે જણાવ્યું હતું કે તે માને છે કે બ્રાઝિલની સેન્ટ્રલ બેંક ચિંતિત છે કે મેસેજિંગ એપની પેમેન્ટ સેવા પિક્સ સાથે સ્પર્ધા કરી શકે છે.